引金融活水 为“三农”纾困——屏南县创新政策性融资担保工作机制

为了更好地服务脱贫攻坚和乡村振兴，引导更多金融资本投向“三农”领域，近年来，屏南县坚持“扶小微、广覆盖、分层次、可持续”原则，积极探索创新“政银担”三方协同合作机制，不断健全完善政策性、商业性相结合的融资担保体系，在全市率先挂牌运营屏南县惠农融资担保有限公司（简称县农担），全面推进政策性农业信贷担保工作，有效破解了小微企业和“三农”融资难、融资贵、融资慢问题。截至2020年上半年，县农担在保户数613户，担保余额1.09亿元，担保规模放大倍数5.2倍,位居全省第三。主要做法有：

一、突出政策落实，确保“推得开”。一是强化组织保障。县委县政府主要领导亲自挂帅，主动对接省市利好政策，多次召开县金融办、财政局、农业农村局、人行等部门的联席会议，精心部署、高效运作，快速完成县农担组织构架、队伍场所等建设，并在2个月内取得融资担保许可，于2017年10月正式挂牌运营。二是整合风险基金。推进“银政担”合作风险分担机制，整合省级补助、县级配套、小额扶贫贷款风险等各类担保资金3100万元，用于政策性融资担保业务的风险补偿，有效防范化解金融风险，切实为小微企业、“三农”等融资担保提供风险保障。三是加大宣传发动。通过开展宣传活动、投放广告、设立微信公众号和开通咨询电话等多渠道进行宣传推介、答疑解惑，提高政策知晓率，畅通沟通办理渠道，方便农户及企业办理担保业务，推动形成“有农担、农业贷款不再难”“贷款及时还、再贷就不难”的社会诚信氛围。

二、突出联动服务，确保“贷得快”。一是银担信息共享。银担双方发挥各自渠道、团队优势，相互推荐优质客户名单，收集担保项目受理立项资料，共享信息资源，共同精准评级授信。二是同步受理调查。除查询征信报告、三网联查外，银担业务人员相互配合，同步对农户、企业进行调查，共同评价客户的经营状况和还款能力，避免重复调查，大大缩短审查时间。三是简化审批流程。在担保手续办理上，银担双方无缝对接，开通绿色通道，严格限时评审，提高放贷时效，基本形成“业务受理、尽职调查、授信审批、保后管理”等银担合作标准化操作流程，做到快审、快批、快贷。目前，在材料齐全的情况下，仅需1天即可出具保函。

三、突出引领带动，确保“用得好”。一是助推脱贫攻坚。充分发挥小额扶贫贷款风险金作用，建立批量担保模式，与“金融扶贫”形成有益互补，累计担保小额扶贫贷款1074户4554万元，有效满足贫困户生产发展资金需求，带动贫困户户均增收1万元以上。二是扶持特色产业。牢牢抓好县域加快发展高山花卉、乡村文创、乡村旅游、高山蔬菜及平台经济等特色产业的有利契机，坚持贷款跟着产业走，累计为611户农户及特色产业经营主体提供贷款担保7767.8万元，有效保障特色产业发展资金需求。三是帮扶中小微企业。先后为善溪醇酒业、万祥农业、瑞恒农业等106家农业小微企业、经济合作社提供贷款担保118笔4432万元。同时，多举措拓宽中小微企业融资渠道，与宁德市国有投资再担保有限公司合作，创新以县属国有企业为反担保，为惠泽龙酒业、白水洋酒业、闽卉园艺等企业提供贷款担保5105万元。

四、突出风险防控，确保“收得回”。一是建立风险共担机制。县农担与合作银行对贷款进行共同管理、共担风险，县农担承担80%风险责任，合作银行承担20%风险责任。创新三方联保机制，县农担与宁德市国有投资再担保有限公司、刺桐红村镇银行实行4:4:2风险分担，进一步减轻风险压力。二是创新风险分保机制。深化与福建省农业信贷担保有限公司合作，推动在屏南成立全市唯一一家办事处，并先后与与福建省农业信贷担保有限公司、福建省闽投融资再担保有限责任公司、宁德市国有投资再担保有限公司签订风险分保合作协议，多渠道防范化解风险。三是建立担保额度控制机制。坚持支农支小、良性可持续发展的原则，立足县域实际控制担保额度，明确为自然人单户担保余额控制在30万以内，企业化经营单户担保余额控制在50万以内，目前实际户均担保额度为18万元。四是加强担保业务管理。强化线上线下和贷前、贷中、贷后管理，定期或不定期抽查走访客户，及时了解风险点，提前做好风险防范工作。县农担定期按照合作协议对合作金融机构进行审查核查业务数据，严控贷款风险。截至2020年6月底，融资担保不良率控制在0.36%以内。

（该案例由屏南县委改革办供稿，在宁德《改革与调研》上刊登）