中国银行为普惠金融注入源头活水

发展普惠金融，是利国利民的大事、好事，也是银行提升服务实体经济质效的重要抓手。作为国有控股大型商业银行，中国银行始终把服务国家战略、服务实体经济摆在重要位置，高度重视普惠金融事业发展。2018年，中国银行实现普惠金融贷款余额增速12.26%，高于全行各项贷款增速，贷款户数较上年新增4.81万户，普惠型小微企业贷款利率维持在合理水平，实现普惠金融增量、扩面、降费，并探索出了一套符合市场实际、具有自身特色、可持续发展的工作模式，打通金融活水流向小微企业的“最后一公里”。

打通沟通渠道 找准真实需求

中国银行始终以解决小微企业发展的难点痛点为己任。2018年，中国银行董事长陈四清主持召开北京和广西两场中小企业专题座谈会，与来自北京、上海、广东、江苏、四川、福建、广西7个省区市的民营及中小企业面对面深入交流，倾听企业所思所盼。相关部门开展专项调研，了解国内外形势对小微企业经营的影响，分析“融资难、融资贵”问题的成因，收集对银行服务的意见建议。

另外，中国银行启动“1120”工程，选择1000家客户开展问卷调研、选择100家客户进行非现场调研、选择20家客户定期开展实地交流，建立客户信息交流平台和长效跟踪机制。

加大资源投入 线上线下结合

为推动普惠金融业务进一步发展，中国银行单列信贷计划，配备专项费用，制定差异化考核体系，着力提升基层开展普惠金融业务的能力和意愿，实现“敢贷、能贷、愿贷”。同时，聚焦线上融资产品，研发“中银企E贷”，打造普惠金融网络融资服务体系。采用合理、简化、标准、端对端的工厂式“流水线”运作和专业化分工，升级完善中银“信贷工厂”模式，扩大客户服务范围，放宽授信期限，简化流程，提高效率。

另外，中国银行进一步强化大数据技术应用，优化风险计量与控制手段，提升管理效率，降低管理成本，让利客户，对普惠型小微企业贷款利率始终控制在合理区间。2018年四季度，新发放普惠型小微企业贷款利率较一季度末下降超100BP。

优化整体布局 打造专业队伍

截至目前，中国银行已经在36家一级分行成立普惠金融事业部，营业网点全部作为普惠金融基础服务网点。通过评选普惠金融信贷发起重点网点，中国银行持续打造过硬的专职人员队伍，实现普惠金融服务的便利化、专业化。

此外，中国银行继续布局村镇银行，扎根县域，“惠农支小”。截至2018年底，中银富登已建成全国规模最大的村镇银行集团，127家分支机构主要分布在中西部等金融服务空白或薄弱的县域地区，累计服务200万客户，为23.5万户客户发放贷款900亿元，户均21万元，涉农及小微贷款占比超过90%，大力支持乡村振兴和“三农”事业。

结合自身优势 国内国外协同

中国银行是国内全球化和综合化程度最高的商业银行。在普惠金融领域，中国银行一方面发挥全球化优势，首创“中银全球中小企业跨境撮合服务”，聚焦“一带一路”建设，服务多边贸易，支持中小微企业开展技术、产品、管理模式、商业模式创新。2018年11月，中国银行在首届中国国际进口博览会举办为期3天的展商客商供需对接会，客户覆盖进博会7大展区30个大类行业近一半海外展商，规模是进博会300场配套活动之最，80%以上客户是中小微企业。 2014年以来，中国银行在亚洲、欧洲、美洲、大洋洲的13个国家及中国多个省市举办50场跨境撮合对接会，吸引来自全球87个国家和地区、境内31个省市自治区的3万家中外企业参与，受到社会各届好评。

另一方面，中国银行结合自身综合化优势，持续推进投贷联动，利用中银投、中银国际等投资平台，为科技型中小企业提供股权投资，缓解企业融资难压力。中国银行打破传统信贷思维，“不唯财务报表，不唯抵质押担保”，发挥知识产权增信增贷作用，优化科技型企业信贷审批流程，打造以“中关村模式”为核心的科技金融服务模式，为企业提供覆盖初创期、快速成长期和稳定发展期全生命周期的金融服务。截至2018年底，该模式已在北京、上海、武汉等8个主要城市完成复制推广，累计服务科技型中小企业4.67万户，累计投放贷款567.58亿元。　　□ 中行