宁德市全面深化改革系列成果展示①探索普惠金融解纷的“蕉城模式”

编者按：为迎接党的二十大胜利召开，宁德市委改革办策划推出“喜迎二十大·改革正当时”专栏，从10月10日起在《闽东日报》新媒体平台、宁德政务网、宁德网同步推送各地各组改革成果。

引言

2020年5月，蕉城区法院联合金融机构成立普惠金融司法协同中心，通过建立金融司法协同机制，优选金融纠纷特邀调解员，为普惠金融纠纷当事人提供多途径、高效率、低成本的特色解纷模式，相关改革经验成效得到了最高人民法院司法改革领导小组和省高级人民法院的充分肯定，多次被人民日报、福建日报、福建法治报等权威媒体刊登报道，并被作为全省国家级普惠金融改革试验区第二批可复制创新成果。

改革背景

宁德是国家普惠金融改革试验区改革试点之一。普惠金融业务将信贷资金向贫困群众、小微企业等特殊群体倾斜，具有“小额、流动、分散”和借款人风险承受能力较低的特点。由于普惠金融多为无抵押贷款，一旦出现经营管理不善问题，容易引发欠贷纠纷并演变为诉讼，挤占本就有限的司法资源。为此，蕉城区在全国首创普惠金融司法协同中心，制定普惠金融纠纷调处流程，配备工作人员及特约调解员，派驻擅长解决金融纠纷的法官对接指导，在诉讼前端化解纠纷。诉前调解成功、双方申请司法确认协议效力的，由对接指导法官直接办理，赋予强制执行效力；对于调解不成功、当事人坚持起诉的，直接导入立案系统，亦由对接指导法官承办该案，让“当事人最多跑一趟”，实现“一站式”纠纷化解。

创新做法

1.协同联动，建立“一站式”调处中心。由金融机构提供办公场地、必要经费、人员支持，配备2名中心工作人员、10名特邀调解员，专门负责普惠金融调处工作，擅长解决金融纠纷的法官，开展中心建设和释法析理工作，随时对接指导纠纷解决。以调处中心为依托，联合人大代表、政协委员、社区、乡村调解室，完善协同联动调解模式，与金融机构联合出台相关规定，规范普惠金融纠纷调处流程。

2.智能集约，构建“一体化”解纷体系。中心配备远程终端设备，为当事人提供调解申请、证据交换、多方视频、远程调解等在线服务。依托法院诉非联动平台，实现“调解+速裁”的快速解纷。对需要司法确认和调解不成转立案的普惠金融案件都可通过“一网通办”平台倒转，由对接指导法官直接承办，突出一站、集约、集成、在线、融合五个关键，做到高效便捷、快速裁决。

3.优惠让利，推动“一次性”纠纷解决。一是建立便利机制。诉前调解及对调解协议申请司法确认均依法不收取任何费用，使当事人的调解积极性明显提高。同时，金融机构出台相关优惠政策，对一次性偿还贷款的，给予减免全部罚息、复利，对于分期还款的，给予减免50%罚息、复利，提高了贷款户的主动偿债率，促进了纠纷及时化解。

4.选优培强，打造“一流化”调解队伍。根据普惠金融案件特点，优选特邀调解员，明晰任职条件，建立具有法律和金融专业知识的特邀调解员人才库。构建科学合理的培训体系，规范岗前培训、年度培训制度。建立调解员经费保障机制，与金融机构共同列支专项经费，确保调解员误工、交通补贴到位，并建立动态增长机制，根据调解员工作质效，在年终进行表扬奖励。

主要成效

一是金融机构有效保障了金融债权的实现。通过系列改革措施，既跳过传统诉讼立案、送达、开庭审理、判决甚至申请执行的固化程序，大量节约了催收的人力和时间成本，又提高了调解成功率，加快贷款资金的回收。2020年5月以来，化解贷款金额在20万元以下的普惠金融纠纷1792件，调解率达61.65%，其中借款人在调解中当场付清贷款311笔，银行一次性收回贷款1010万元；按分期还款协议收回贷款1315.21万元。

二是借款人有效腾挪了时间换取了空间。普惠金融解纷“蕉城模式”具有解纷周期短、解纷成本低，还款方案柔性化、司法保障刚性化，群众选择意愿高、调解概率大，借款人信用风险降低、社会效果好等优势，在缓解借款人还款压力的同时，又解决了部分借款人不愿上法庭的担忧，让借款人更有尊严地筹措还款资金，及早还清债务，顺利度过难关。

三是法院有效解决了司法处置难题。通过系列改革措施，在法院外筑就“过滤网”，最大限度在诉讼程序启动前推动纠纷化解，降低了法院的受理案件数，减轻了员额法官工作量，有效节约了法院行政和司法资源。2020年以来移送区法院3301件普惠金融案件中，经过诉前调解后仅1636件转为诉讼立案，同比下降55.30%。

经验启示

一是坚持问题导向，才能把好“方向盘”。改革源于问题,改革的目的是为了解决问题。基层进行改革改革探索创新，不能机械性地照本宣科、生搬硬套，只有坚持问题导向，有的放矢、对症下药，在法律法规政策允许的范围内进行合理的创新、采取务实的举措，才能让上级改革方案落地生根、具有本地特色，取得实实在在的改革成效。

二是坚持凝聚合力，才能打通“中梗阻”。普惠金融解纷“蕉城模式”的本质就是法院和金融机构集中双方力量、整合双方资源来提前化解当事人在普惠金融遇到的矛盾纠纷。它的成功实践充分证明了，只有推动各方力量融合、资源整合、工作配合，汇聚形成深化改革的强大动能，才能更好发挥系统优势，战胜发展道路上的艰难险阻。

三是坚持民生理念，才能提升“认同感”。改革过程需要依靠群众，改革成果更要造福于群众。可以说，改革成效好不好，人民群众最有发言权。只有坚持以人民为中心的发展思想和改革理念，聚焦民生期盼的“小切口”入手，做好民生改革“大文章”，各项改革举措才能在实践中获得群众的认同支持配合，全面深化改革工作才能保持活力和动力。

来源：蕉城区委改革办