中国工商银行：提升金融服务民营企业质效

中国工商银行近日发布的最新数据显示，截至6月末，工行民营企业融资总额超过2万亿元，继续保持市场第一，上半年累计投放民营企业融资1.2万亿元，其中表内贷款余额超过1.9万亿元，较年初增加1300多亿元，处于市场领先地位。

改革开放40年来，我国民营经济由小到大、由弱变强，不断发展壮大，成为推动国民经济增长的重要力量，为我国经济高质量、可持续发展发挥着重要作用。

中国工商银行高度重视民营企业的发展，按照“不唯大小、不唯行业、不唯所有制、只唯优劣”的原则，巧做“加减乘除法”，不断提高民营企业的金融获得感，提升金融服务民营企业的能力和质效。 

加大支持力度为民企发展注入正能量

今年以来，工行坚持金融服务实体经济的宗旨，持续深化对民营企业服务水平。在上半年市场信贷规模并不宽裕的背景下，累计为民营企业安排专项规模1000多亿元，为民营企业提供了有力的资金支持。

在积极解决民营企业融资难的同时，工行还采取多项举措解决民营企业融资贵的难题。今年上半年，工行新发放民营企业贷款平均执行利率处于市场较低水平，也低于2018年对民企贷款的利率水平。

除了融资方面的直接支持外，工行主动采取有力举措，在关键时期为民营企业稳信心、稳预期、渡难关注入正能量。2018年11月，工行与符合国家产业发展方向的有影响力、有标志性的100户骨干民营企业开展“总对总”合作，全面提升服务层级、扩展服务范围，成为首家为民营骨干企业提供“总对总”服务的银行，在全社会产生了积极的风向标效应。这100户骨干民营企业涵盖装备制造、节能环保、计算机技术、新材料等领域，如宁德时代、吉利汽车、大疆无人机等。

自签约以来，100户骨干民营企业在工行授信总额提升近30%，贷款余额增加100多亿元。为进一步扩大服务范围，工行在全国范围内将几千户细分子行业的民企龙头和隐形冠军企业，纳入分行直营客户管理，并在贷款内部资金价格、信贷规模、信贷审批权限等方面给予精准支持。

加快产品创新为民企提供全方位服务

为满足民营企业，特别是小微企业成长各个阶段的金融需求，工行依托互联网、大数据等金融科技，全面优化融资品种、期限、流程和模式，缓解融资难问题。

据了解，工行陆续创新推出了小微企业专属纯线上秒贷产品“经营快贷”“e抵快贷”，科技企业专属服务品牌“工银启明星”，文化产业企业专属服务品牌“工银文e星”以及依托产业链物流、信息流、资金流闭环的“工银e信”等网络融资产品。

自2018年5月投产以来，“经营快贷”已为72万户小微客户主动授信3300亿元；“e抵快贷”通过实现房产价值在线评估和贷款自动审批，缓解因评估周期长、抵押登记繁琐、审批速度慢导致的融资效率问题，自2018年年底推出以来，已覆盖140个重点城市，累计为4万余户小微企业客户发放贷款近700亿元。

据介绍，为解决企业生产经营中的再融资问题，工行推出了“无还本续贷”服务，企业生产经营正常、信用状况良好，就可以连续使用贷款资金。目前，已累计为2.2万户民营、小微企业办理续贷1500亿元。

不断完善机制提升民企融资可获得性

针对民营企业服务，工行连续出台了《关于加强民营企业综合金融服务的意见》《进一步加强民营和小微企业金融服务的意见》《关于优化民营企业融资配套政策的意见》《关于积极稳妥推进民营企业债转股业务的意见》等一系列政策，构建起一套具有工行特色的“支持民营企业发展组合拳”，积极帮助临时困难民企渡过难关。

今年年初，工行明确未来3年，全行普惠贷款平均增长30%以上，3年翻一番；民营企业贷款每年净增不少于2000亿元，建立专项资金规模保障、专门资源配置保障、专业政策策略保障“三大保障体系”和尽职免责、风险容忍和容错纠错“三大容错机制”，有针对性地解决“敢贷”和“愿贷”两方面难题，以实际行动助力民营经济破解融资困境。

值得一提的是，针对民营企业更加灵活和更加多元化的融资需求，工行在集团内部建立起以客户为中心的“1+N”一体化服务机制，构建了“贷”“债”“股”“代”“租”“顾”六位一体全口径融资服务体系，并有针对性地为民营企业设计“债权+股权”“商行+投行”“融资+融智”全方位综合化金融服务。

工行相关负责人告诉记者，工行对民营企业的服务除了进行时，还有未来时。今后，要做好民营企业金融服务的“加减乘除法”，继续支持民营企业发展壮大。 

“加”是切实做好对民营企业的融资服务，不仅要锦上添花，更要雪中送炭，这是商业银行落实金融支持实体经济的必然要求，作为国有大行，工行当仁不让要做好民营企业金融服务；“减”是要有保有压，对“僵尸企业”、落后产能企业、不符合国家产业发展方向的企业，要坚决出清，把宝贵的信贷资源投放到优质民营企业客户，要以自觉行动促进金融供给侧结构性改革；“乘”是在提供融资的同时，还要为企业提供融智服务，不仅“输血”还要“造血”，帮助企业把方向，把商业银行的金融资源更好地导入企业经营发展中来，未来5年工行将为1000户民营企业提供金融能力提升培训，帮助民营企业家提高经营能力和管理水平，搭平台、拓渠道，构建“伙伴型”新银企合作关系，助力企业成长；“除”是引导民营企业在经济换挡期，要有壮士断腕的决心，适当降低杠杆率，优化债务结构，保证一定的流动性，以应对经营环境中的各种不确定性。

□ 工行