构筑“5+1+1”防护机制 保障账户资金安全

历经3个多月的紧张开发，中国民生银行日前正式上线了“安全账户”产品，该行借记卡客户在签约后可获得“账户安全锁”、“高危交易防护”、“账户安全险”三位一体的安全保护，从而最大限度地保障自己的账户资金安全。

近几年来，我国许多地区频发银行卡盗刷案件，给广大持卡人造成了巨大的经济损失。据统计，2015年全国公安机关受理银行卡盗刷案件总计31.7万起，涉案金额近100亿元。面对这一严峻形势，为了切实保障客户账户安全，中国民生银行专门抽调技术骨干，成立项目组，分析研究了近两年来1000多个借记卡盗刷案例，针对案例的交易特征开发了“安全账户”产品。

据民生银行运营管理部有关专家介绍，该“安全账户”产品主要针对民生银行借记卡客户，可随时通过手机银行等渠道自助设定交易时间、地点、金额、渠道等交易特征，进行“自画像”，民生银行据此对其账户交易进行监控，不符合其习惯的交易需通过手机、客服渠道单独授权，从而实现对个人账户支付风险的有效管控。

“安全账户采用客户主动参与建模，根据个人交易习惯进行私人定制保护账户安全。”该专家表示，在引入账户安全险之后，民生银行安全账户构筑起了“账户安全锁”、“高危交易防护”、“账户安全险”三位一体的“5+1+1”的安全保护机制。

第一重安全保护机制是“账户安全锁”，包括夜间锁、快捷支付锁、限额锁、跨境锁、常用地锁5把安全锁。客户可根据自身风险特征和偏好，设定是否允许其账户在夜间时段通过ATM机、POS机交易; 设定快捷支付开关，保护借记卡不被恶意绑定盗用; 根据需求，设定消费、转账、取现限额；设定借记卡的境外交易开关，防止跨境盗刷；可设置最多5个常用地，非常用地用卡需单独授权。当客户交易触碰安全锁时，交易将被实时阻断，客户会收到短信提醒，民生手机银行同时推送授权交易提醒，客户可在限定时间内通过手机银行或致电民生银行95568客户服务进行授权“开锁”。

第二重安全保护机制是“高危交易防护”，无需客户设置，由民生银行行系统自动智能配置。客户交易时，民生银行系统会对可疑收款人和可疑商户名单进行自动筛查——当收款人在可疑收款人名单中时，将自动阻断其交易;当收款商户在可疑商户名单中时，交易成功，但会及时向客户发送交易风险提示短信。

第三重安全保护机制是“账户安全险”，民生银行引入第三方保险公司定制保险，费率优惠，购买保险的账户发生伪卡交易、网络支付盗用、胁迫盗取盗用、网银及手机银行盗转盗用等损失后，可通过手机银行一键理赔，民生银行客服专员代理索赔，一站式服务，彻底解决客户的后顾之忧。该功能将于近期上线。

据民生银行运营管理部有关负责人介绍，作为互联网化的安全产品，民生银行安全账户有四大突出优势。一是五重防护，无“锁”不在：通过交易时间、地点、金额、渠道等最重要的风险要素，实现客户个性化的风险管控；二是随时开锁，方便快捷：安全账户的签约、维护、授权、解约等操作全部可通过手机银行完成，还可通过致电民生银行24小时客户服务电话95568随时完成授权；三是高危交易，自动阻断：通过共享银联、公安等机构的反欺诈信息，实现高危欺诈交易的自动阻断并实时通知；四是保险保障，一键理赔：通过民生银行定制保险，费率优惠，客户每月1元钱即可享20万元保险保障，最高保障达200万元。经保险公司授权，对于小额盗刷，民生银行将先行赔付，一站式理赔。

目前，民生银行安全账户产品只能通过手机银行进行签约。只需登陆民生银行手机银行客户端，按照“我的账户>安全账户>账户管理”的路径来操作即可。接下来，民生银行安全账户将开通微信银行、客服签约等功能，实现多方式、更简单、更快速地签约。

“民生银行推出安全账户适逢其时。”业内人士认为，当前社会各界高度关注账户资金安全，中国人民银行日前也下发通知，要求加强支付结算管理、有效防范电信网络新型违法犯罪活动，商业银行纷纷采取多种卓有成效的措施，为人民群众财产安全和合法权益提供了有力保障。

“支付安全系民生，保障客户账户资金安全任重道远。”民生银行有关负责人表示，今年上半年该行已经成功推出了针对对公客户及个人支票客户的移动互联网安全工具手机支付令牌，高效防范了支付凭证支付风险，赢得了客户和市场好评。接下来，民生银行将加大创新力度，进一步完善安全账户系列产品，为广大客户提供更加强有力的账户资金安全保障。