民生银行：做好“加减乘除” 服务民营企业

“过去一年来，民生银行服务民营企业的行动更坚决、步伐更稳健、质效更明显。”民生银行董事长洪崎日前表示，该行聚焦战略、持续发力，从客户精准服务、信贷规模支持、资金价格优惠、特色产品创新、科技信息引领等方面“提质提效”，助推民营经济高质量发展。

截至2019年9月末，民生银行服务民营企业24万家，民企贷款余额1.5万亿元，在全行对公贷款中占比超过70%。民生银行还通过债券投资、同业投资等手段，满足民企资金需求。该行支持民企的非贷款类融资约1700亿元，比年初增加近300亿元。

差异化服务大、中、小、微

“服务民企要有持之以恒的定力，做好民企服务正是全行始终坚持的首要战略定位。”民生银行党委书记、行长郑万春表示。

作为我国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，民生银行在1996年成立时确立了“服务民营企业、中小企业和高科技企业”的战略定位。23年来，民生银行不断加大资源投入和服务支持力度。

针对大型战略民企，民生银行优选了150户总行级战略民企和500户分行级战略民企，提供资本配置、信贷规模、海外融资及结算、专项财务、科技配套等支持。同时，配备首席经理、产品经理、评审经理、风险经理、客户经理“五位一体”的服务团队，推出了规划布局、高层会晤、工单督办的团队作业“1+3”模式，以提升专业化、一体化、扁平化综合服务。

针对中小民企，民生银行持续推进“中小企业民生工程”，实现分类管理、分层经营、递进开发，为企业提供支付结算、授信、投贷联动、财富管理等综合服务。截至9月末，该行中小企业有效户3.85万户，较年初增长29%。

针对中小民企融资抵押难等问题，民生银行推出新供应链金融模式，目前已形成车销通、医药通、建工通、佳酿通、家电通、政采通6个行业解决方案，赊销E、应收E等模式涵盖了融资、结算、理财等综合化服务。截至9月末，该行供应链核心企业226户，较年初增长143%；链上企业8474户，增长74%。

针对小微民企，民生银行加速深化实施小微金融3.0，借助数据驱动、线上线下结合、大数据风控、移动互联等手段，围绕“1+1+N”小微企业生态圈，开展全方位综合服务。截至9月末，该行“小微企业及小微企业主”贷款余额逾6700亿元，户均贷款约160万元，服务“小微型贷款企业及业主”超过40万户。

“加减乘除”破解难题

截至9月末，民生银行中小客群贷款超4300亿元，比上年增加近600亿元。该行非抵押类贷款占比超过55%，信用类贷款占比增至10%。

郑万春介绍，在纾解民企“融资难、融资贵”问题方面，民生银行主要采取了“加、减、乘、除”四大举措，以提升民企服务的针对性、有效性。

在信贷规模上做“加法”。民生银行优先保障民企信贷额度供给，不设贷款规模上限，同时额外拿出300亿元专项风险资产额度，定向用于民企客户。另外，成功发行了600亿元小微金融债和国内股份制银行首单400亿元永续债，夯实支持民营、小微企业的资本基础。

在降低民企融资成本与优化流程上做“减法”。针对民营企业贷款，民生银行多次下调内部资金转移定价，同时配套差异化的成本减免措施。如在小微金融方面，运用抵押、保证、信用等信贷服务与定价，推广无还本续贷服务等。该行还疏通、优化民企合作渠道，打造了跨部门、多产品、一体化的服务体系和业务格局。

在产品创新上整合资源做“乘法”。强化模式迭代创新、平台开发延伸、科技赋能三大抓手，做深做透供应链金融客群；深入推进中小企业民生工程，提高中小业务数字化经营能力；优化升级小微3.0模式，巩固提升小微金融品牌优势。

在风险控制方面紧驰有度做“除法”。依托大数据分析及全方位风控体系，消除和减少风险隐患，做到既不“一刀切”惜贷，也不“一哄而上”送贷。

从五方面服务民企提质提效

“开展民企金融服务并非一时之需，而是要构建起长效机制。”洪崎表示，民生银行将进一步整合金融资源、创新服务手段、提升服务能力，着力实现民企服务“提速、提质、提效”。主要从足额配资源、高效提客群、精准施救助、创新求突破、精细增效能五方面进行：

民生银行将不断加大民企资源配置和综合服务支持力度，确保信贷支持力度稳中有增；鼓励支持先进制造业、现代服务业，支持民企集聚优势明显的长江经济带、粤港澳大湾区、环首都经济圈等重点区域发展。

民生银行将强化民企客群分层分类，做好民企客群扩容增效。

民生银行将继续实施“一户一策”“一户一评”等差异化信贷政策。

民生银行将积极响应民营企业多样化场景需求，深入挖掘民营企业的痛点、难点和甜点，创新升级产品模式和业务操作平台，持续为民营企业及企业家提供“融资+融智+融商”服务。

民生银行将继续强化民企金融服务“样板间”复制推广，升级民企综合服务体系，优化民企客户资源配置原则及方式，加快民企系统平台建设升级，为民企健康发展提供持久助力。