风险决定取舍 合规决定未来

核心提示：

“合规是立行之本，执行是兴行之道”“兴业银行宁德分行2017年‘兴航程’合规大讲坛活动”——走进兴业银行宁德分行营业厅、会议室，这些合规宣传的海报、横幅，特别醒目。

为适应全国金融工作“三稳三严”的新常态，贯彻全国金融工作会议精神要求，以防范系统性风险为底线，切实提升集团经营管理水平为目标，自今年3月开始，兴业银行集团开展的“兴航程”2017合规内控提升年活动在兴业银行宁德分行有序推进。

这是一个号召全体员工向违规行为说“不”的活动，也是兴业银行“依法合规经营、服务实体经济”的理念在合规内控管理工作方面的体现。

兴业银行宁德分行通过贯穿全年的合规理念的有效传导、风险管理及合规内控手段的丰富完善、构建合规管理长效机制，全面提升了分行的合规内控管理水平，业务健康持续发展得以保障。

起航 活动多样深入人心

3月 28日晚，兴业银行宁德分行召开“兴航程”2017合规内控提升年活动动员大会，拉开了“兴航程”全年活动的序幕。动员大会共设分行本部与同城主会场1个，异地支行分会场4个。分行各部门、同城支行、各业务部、异地各支行员工共320余人，共同聆听了这场合规内控的“盛会”。会议上，兴业银行宁德分行党委书记、行长林欢作动员报告，阐述活动背景、解读活动内容，要求各部门、各机构提高认识、加强组织领导，有序推进工作开展，并以本次活动为契机，推动分行内控建设再上台阶。宁德银监局领导莅临现场指导工作，对该行开展合规内控提升年活动给予了高度认可，并从监管角度提出有关意见及建议。全体参会人员学习了《合规倡议书》，会后，宁德分行组织全体员工签署《合规倡议书》。

兴业银行宁德分行将不定期举办形式多样、深入人心的特色活动，让合规文化真正进入每个参与者心里。

4月20日，兴业银行宁德分行组织了一次特殊的活动。分管行领导带队，市区各部门负责人、支行行长、各岗位员工等共 32人，一起前往宁德监狱进行廉洁警示教育活动。“合规是安全之本，违规是风险之源。”宁德分行法律与合规部陈为波表示，参与者们对着力落实“铁的信用、铁的制度、铁的纪律”，确保“不越监管底线、不睬规章红线、不碰违法违规高压线”，实现稳健规范发展，有了更深的认识。

《合规倡议书》的学习也在宁德各分行有序展开。通过向分行各部门、各经营机构下发合规倡议书、员工十三条禁令等合规知识学习手册，持续督促员工合规知识学习。宁德分行发布《关于下发总行第一、二批岗位应知应会文件汇编的通知》，持续加强对员工的合规意识宣传贯彻与岗位培训教育。为进一步提升应知应会文件的学习效果，分行于 9月组织了合规知识测试，考试组织、成绩总体情况等酌情纳入各机构、各部门内控合规管理与案件防控考评。

加强合规文化宣导的活动还有很多，分行组织的合规文化微电影拍摄、合规主题文书画征集活动等，全行上下反响热烈。

“不忘合规初心，方得百年兴业。”兴业银行宁德分行办公室总经理陈济晖坦言。

宁德分行尽职调查中心林盛银对合规的理解是：“欲知平直，则必准绳；欲知方圆，则必规矩。”

“合规先行，步步为赢。”宁德分行福鼎支行章壮美如是说。

9月，兴业银行宁德分行在全辖区开展了“金融知识进万家”活动。营业大厅视频循环播放“金融知识进万家”相关金融知识宣传短片。各机构营业厅门楣 LED 滚动播放“正确使用金融服务，依法维护自身权益”宣传口号。各营业网点设立了金融知识普及宣传公众教育角，摆放“金融知识进万家”宣传折页等宣传资料供客户查看，同时利用客户等待时间向客户讲解金融消费者保护相关知识。此外，社区支行邀请社区老人，举办“普及金融知识，提升金融素养”为主题的宣传活动。工作人员与老年人促膝而谈，向他们介绍如何保障资金安全、如何维护个人信息安全，防范电信网络诈骗，宣传正规借贷服务，远离违法违规借贷侵害等业务知识。这些活动，大大提升兴业银行的合规形象。

续航 持续培训夯实基础

合规管理水平的提高，追根溯源，需着力培育员工良好的职业操守与道德规范，不断提升员工的合规意识和风险意识。7 月 26 日，为加强分行法律与合规管理，促进各成员间法律与合规管理的联系与

交流，进一步提升分行法律与合规管理水平，分行举办法律与合规管理培训，聘请律师主讲银行日常法律实务及应关注问题，分行法规部诉讼案件管理员主讲诉讼案件内部管理及合规系统诉讼案件管理板块操作及常见问题等。

7 月 29 日，为落实当前总分行零售信贷政策，做好零售信贷工厂上线工作，提高个人征信系统合规管理使用意识，解决零售信贷业务办理过程存在的问题，切实做好下阶段零售信贷有关工作，分行开展 2017年度第二期零售信贷业务培训。

8月 8日，为进一步提高分行自助机具日常运营管理水平，防范业务操作风险，运营管理部在分行八楼电教室举办自助机具运行管理培训。

8月18日晚，为增强分行人员反洗钱履职能力，全面促进反洗钱工作质量的提高，分行运营管理部举办反洗钱政策解读与实务操作解析培训班，对人民银行“三号令”进行解读，关注“三号令”对反洗钱工作带来的变化，提醒各机构在日常反洗钱工作的相关注意事项。8 月 23 日，为进一步提升分行合规内控与操作风险管理水平，帮助分行相关管理人员熟悉系统操作，同时落实“兴航程”合规大培训活动要求，分行法律与合规部举办合规内控与操作风险管理系统培训。

9月7日，为规范财富业务销售，进一步落实监管部门的双录制度，促进财富业务健康发展，零售部举办零售财富业务销售规范培训。此外，兴业银行宁德分行还组织员工开展网络学院合规知识学习活动，引导每一位员工都成为合规文化建设的践行者，确保员工行为时时守法，业务发展环环合规。

护航 制度保障团队支持

合规内控工作的顺利开展，需要强有力的制度作为保障。

4 月 6 日，分行下发关于开展“找缺陷、提建议、强执行”专项活动的通知。4 月 26日，分行下发关于开展“兴航程”2017 年合规内控提升年缺陷整改专项活动的通知。

为打造良好银行员工职业操守和良好信贷秩序，兴业银行宁德分行下发关于印发“创建‘宁德良好信贷市场’工作方案”的通知，在分行辖内全面开展创建“宁德良好信贷市场”工程；为进一步加强分行内部控制体系建设，建立健全内部控制制度，保障业务可持续发展，分行下发了内部控制委员会工作规则；9 月，分行制定新闻发言人管理实施细则。

根据“兴航程”活动制度建设主线，兴业银行宁德分行结合流程识别评估工作及“找缺陷、提建议、强执行”活动，不断梳理、完善制度建设，持续强化制度执行力，推动业务标准化发展，夯实合规管理基础。

分行组织开展流程识别评估，对梳理过程中发现总行对流程已修订新的规范性文件，而分行部分制度未及时修订的，分行制度主办部门及时列入制度修订计划加强分行制度管理。另外，分行拟修订《兴业银行宁德分行托管业务印章使用实施细则》，以规范托管印章的使用。

在流程梳理中，分行发现公司信用业务核保流程存在操作风险，目前CFP系统存在可能风险，核保照片可能无法体现核保真实性，发生法律纠纷，无法为该行主张权利提供有力的证据支持。为加强核保规范管理，分行下发《兴业银行宁德分行关于加强核保规范的通知》，再次强调核保工作应坚持“双人、实地、面签”原则，并要求对所有信用业务核保过程也均须留存照片，上传放款审核系统管理。下一

步，分行将进一步规范操作流程，制定详细的核保工作实施细则，并同步开发核保 APP，通过系统的硬控制手段加以改进和处置，强化对信用业务核保的管理，防范操作风险，确保信用业务法律要件的真实有效，也为该分行在主张相关权利时留存重要证据。

合规内控工作的顺利开展，需要强大的团队提供支持。为持续完善合规经理队伍建设，兴业银行宁德分行根据日常工作开展分工确定每个机构、每个部门合规经理联系人。目前每个管理部门、经营机构合规经理均设置 A、B 角。合规经理协助各部门、机构加强合规内控管理，在分行内控合规管理工作中承担联系传达落实协调角色。分行法律与合规部建立合规联系人交流讨论群，便于合规工作传导执行。分行将各部门、各机构合规内控管控工作纳入分行内控考评重要内容，加强考评引导激励作用。

为强化员工异常行为管理，防控案件风险，分行定期开展“啄木鸟”突击检查，持续发挥突击检查的威慑力。9月12日下午5时，分行抽调 26 个人成立员工异常行为突击检查小组，分成八组统一赴辖内 14个营业网点进行“飞行”检查。

远航 创造价值再上台阶

目前，兴业银行宁德分行的“兴航程”合规内控提升年相关活动仍在持续推进中。下一阶段，该行将继续按照具体的方案要求，深化落实活动的组织执行，确保不走过场、不敷衍了事，充分借助“兴航程”合规内控提升年活动的契机，让“合规创造价值，合规人人有责”的观念深入人心。促进该行合规管理水平再上新台阶。