点绿成金——兴业银行的绿色发展之路

《亚洲货币》2018年“中国卓越绿色金融”大奖评选活动日前揭晓，兴业银行凭借在中国绿色金融市场的卓越表现再次荣获“年度最佳绿色金融银行”奖，与此同时，中国银行业协会“年度最佳绿色金融奖”也花落该行。接连获奖，彰显出该行绿色金融的突出成绩与市场影响力。

2018年适逢兴业银行成立30周年，采纳“赤道原则”10周年。作为中国绿色金融先行者，兴业银行已在绿色金融领域执着地深耕12载。12年来，兴业银行落地全国首笔排污权抵押贷款、首笔碳资产质押贷款、首张以低碳为主题的信用卡、首笔绿色信贷资产支持证券、首支绿色金融债……在绿色金融领域创造了多项第一，成为国内绿色金融名副其实的探索者、引领者，走出了一条“寓义于利，由绿到金”的可持续发展之路。

截至2018年6月末，兴业银行已累计为15742家企业提供绿色金融融资15748亿元，融资余额达7589亿元，实现了经济效益与社会环境效益的均衡发展。

“起步早、创新多、规模大、效果好，是兴业银行绿色金融的四大特点。”兴业银行绿色金融部总经理罗施毅总结道。他表示，兴业银行正在与多家金融机构协商开展绿色金融同业合作，通过将多年积累的经验、理念、专业技术、标准与同业机构分享，为行业“融智”，推动绿色金融体系进一步完善。

赤道原则中国化最佳实践

2008年10月31日，兴业银行正式公开承诺采纳赤道原则，成为全球第63家、中国首家“赤道银行”。是时，赤道原则、绿色金融在国内还“鲜为人知”，不少机构和人士持观望态度，担忧因此增加成本影响业务开展，但兴业银行“敢为天下先”，坚定地迈出了第一步，这一步如今看来是具有里程碑意义的。

参照赤道原则为绿色金融提供的一整套理念、方法和工具，兴业银行建立了全面的环境和社会风险体系，并将其融入到业务管理体系，在本土化方面不断创新，丰富完善可持续的公司治理理念和实践模式，走出了一条从单个产品创新到经营模式改革、由公司治理升华到企业制度、流程全面再造的具有兴业特色的可持续发展道路，成为国际先进理念中国化的最佳实践。

截止到2018年6月底，兴业银行累计对1036笔项目开展适用性判断，其中364笔适用赤道原则，所涉项目总投资为15060.46亿元，不仅帮助该行有效缓释了项目在环境与社会风险方面的影响，也推动企业评估和管理环境社会风险，提高风险管理能力，达到商业模式可持续和履行社会责任的有机统一。

打造市场领先的“绿色金融集团”

“举全行之力对绿色金融业务进行支持，这在同业中是比较少见的。”罗施毅直言，“一直以来，兴业银行高度重视绿色金融，将其作为集团的战略核心业务来打造，建立了健全的绿色金融业务组织架构和体制机制，形成了市场领先的专业能力、专业化的运营团队伍、品种丰富的集团化绿色金融产品与服务体系。”

2015年初，兴业银行制定了明确的集团绿色金融战略与规划，即在集团层面，实现绿色金融业务的协同联动、快速发展，不断提升绿色金融业务在集团业务的占比，打造成为全市场领先的“绿色金融集团”。在市场上，以银行绿色信贷为基础，综合运用集团多元化产品，不断扩展绿色租赁、绿色信托、绿色基金、绿色投资等新的绿色金融业务领域，成为一流的“绿色金融综合服务提供商”。

乘绿色金融发展东风，立足经济社会绿色转型升级金融需求，兴业银行发挥集团化经营优势，持续创新，形成了商业银行绿色金融体系建设实践的“样板”。在绿色债券领域，发行国内首单绿色金融债，落地国内银行间及交易所市场首单融资租赁绿色债券（PPN）, 2017年承销绿色债券份额位列市场第一，并联合中债公司推出“中债-兴业绿债指数”;在资产管理领域，推出了市场首单绿色理财产品和绿债指数理财产品，已滚动发行超过200亿元；在绿色消费领域，为个人客户提供低碳信用卡、绿色按揭贷、绿色消费贷等产品与服务，引导鼓励个人客户绿色消费、绿色生活等。

百花齐放“绿”满园

经过12年潜心耕耘，绿色金融已成为兴业银行一张亮丽的名片，谈起兴业银行绿色金融的发展成效，罗施毅如数家珍，“截至6月末，我们绿色金融融资的不良率仅为0.31%，大大优于银行业平均资产质量。再比如，我们绿色金融所支持的项目可实现在我国境内每年节约标准煤2951万吨，年减排二氧化碳8390.62万吨，年节水量40890.84万吨，相当于关闭192座100兆瓦火力发电站，10万辆出租车停驶40年。”

12年的探索实践，兴业银行证明了绿色金融模式的商业可持续性，并且积累了深厚的绿色金融专业技术和有益经验。“中国生态文明建设的千年大计和绿色转型发展，需要更多的兴业银行。作为中国绿色金融发展的先行者，我们有责任去倡导和推动更多机构和个人加入到绿色金融这一伟大事业中来，实现‘百花齐放绿满园’。”罗施毅表示。

一方面，兴业银行“融资+融智”积极推动我国绿色金融体系建设。该行直接参与了全国首批五个绿色金融改革创新试验区规划方案的起草制定，并率先与浙江、贵州、江西、新疆等首批绿色金改创新试验区，以及内蒙古、甘肃、青海等省（自治区）签订绿色金融战略合作协议。截至2018年6月末，兴业银行在五个绿色金改创新试验区已经累计投放绿色融资逾2600亿元，试验区成立一年来已合计提供绿色融资服务近800亿元。

在试点地区，兴业银行还将绿色金融服务与普惠金融结合起来，为贫困地区、“三农”等薄弱领域和环节重点项目提供金融支持，不断提升绿色金融普惠性，走出一条具有兴业特色的绿色普惠金融之路。2017年兴业银行在江西省提供融资服务的60兆瓦光伏扶贫项目，使2238户建档立卡贫困户受益，支持了国家“精准扶贫”政策的落地，将绿色金融与精准扶贫有机结合起来；为贵州省全国贫困县盘县石漠化综合治理项目提供的绿色融资，对改善当地生态环境质量、促进农业产业结构调整、优化土地利用结构、解决三农问题等具有显著效益。

另一方面，兴业银行转身作为“输出者”，开始通过为加入绿色大军的金融机构、政府部门等提供技术与经验支持，推动绿色金融更好更快发展。该行先后与九江银行、安吉农商行、湖州银行等签署绿色金融同业合作协议，在将多年积累的经验、专业技术、标准与同业机构分享，加快金融机构绿色金融专业能力建设；与7家碳交易国家级试点地区达成合作，提供交易制度设计咨询、交易及清算系统开发、抵质押授信、项目融资等一揽子产品与服务。

据悉，目前兴业银行正与多家金融机构、地方政府协商开展绿色金融深入合作，共同服务美丽中国建设，并且随着“一带一路”倡议的深入推进，兴业银行正探索推进绿色金融商业模式的国际化，实现绿色金融专业技术、经验和标准的国际输出，为绿色金融发展提供“中国方案”。