战略转型厚积薄发 兴业银行上半年非息收入占比超四成

8月27日晚间，兴业银行发布了2019年半年度业绩报告。报告显示，该行总资产6.99万亿元，较年初增长4.14%；营业收入899.07亿元，同比增长22.51%，继续保持两位数的良好增长态势；实现归属于母公司股东净利润358.79亿元，同比增长6.60%；不良贷款率1.56%，较年初下降0.01个百分点；成本收入比22.37%，较年初下降4.52个百分点。

近年来，兴业银行应对外部经营环境变化，立足“商行+投行”，坚定推进实施“1234”战略体系，持续巩固并锻造差异化经营特色和核心竞争力，经营质量与效率齐升，市场评价更上一层楼。继穆迪上调其国际评级后，惠誉日前也将兴业银行长期外币发行人违约评级（IDR）从“BB+”上调为“BBB-”，在英国《银行家》发布的“2019全球银行1000强”排名中，兴业银行按一级资本位列第23位，较去年上升3位。

结构持续优化 服务实体更有力

过去两年兴业银行实现了“两个9000亿”（表内贷款增加9000亿元，同业非标投资压降超9000亿元），“两个6000亿”（新增客户存款约6000亿元，标准化债券投资增加约6000亿元），“两个9.5” （贷款占总资产比例较2016年末提高9.5个百分点；同业负债占比较2016年末下降9.5个百分点）。

在此基础上，今年上半年进中求精，继续深化自身供给侧改革，推进资产负债表优化，实现了亮眼的突破：存贷款增量双双超过3000亿；贷款和法定利率存款规模双双超过3万亿。

资产方面，继续突出表内贷款资产构建，压缩非标投资业务，贷款总量继续扩大且结构优化，聚焦先进制造业、民营企业、小微企业持续加大金融供给与服务。上半年各项贷款余额3.25万亿元，较年初增长10.78%，远高于同期资产规模增速，增量位居同类型银行首位。按行业分，制造业企业贷款余额3523亿元，在各类贷款中占比最高，占全部企业贷款的20%；从企业类型看，民营企业贷款6934亿元，较年初新增559亿元，新增占比超过1/3，普惠型小微企业贷款较年初增长17%，提速的同时覆盖面进一步扩大，贷款企业数较年初增长32%。

负债方面，持续推进结算型、交易型银行建设，加大核心存款尤其是结算性存款拓展，为服务实体提供更多稳定的低成本资金。上半年增量存款中法定利率存款占比超过90%，执行法定利率存款突破3万亿元，较年初增加近4000亿元，增幅14.51%，创近年最好水平。同业负债依存度进一步降低，同业存款在总负债中占比降至20%以下，但成色更优，同业结算性存款稳定增长，负债成本同比下降超过100BP。

随着业务结构持续优化，流动性指标显著改善，流动性比率、流动性覆盖率和净稳定资金比例等主要指标均好于监管标准要求。

战略坚定推进 转型活力更强劲

近年来，兴业银行立足自身差异化特色、市场化嗅觉和投行化基因，以“商行+投行”为抓手，扎实推进“1234”战略体系，围绕客户中心持续提升全生命周期、全产品覆盖的综合金融服务能力，转型发展底盘更稳，活力更强，空间更大。

转型发展活力在商行底盘不断夯实中孕育——

稳步推进企业金融客户经营体系改革，客户分层分类体系更加完善，上半年价值及核心客户实现更快增长，交易银行、绿色金融增势强劲，供应链金融融资余额同比增长125.27%；绿色金融融资余额0.94万亿、客户1.3万户，接近实现2020年“两个一万”目标。

同业业务加快转型升级，以构建金融生态圈为目标合作共赢，推进与头部证券公司、大型基金公司、重点保险公司等非银机构的战略合作，不断丰富服务金融市场工具箱；广结以省级信用联社为重点的银银合作伙伴，共同推动支付结算、资产分销、理财销售等综合金融和普惠金融业务发展。同业客户覆盖率超过90%，“财富云”累计签约11家省联社，跨行代收付产品“汇收付”上半年累计交易金额3871亿元，是上年全年交易金额4.4倍。

零售金融渐入佳境，“三分天下有其一”。上半年零售银行客户（含信用卡）稳定增长至7321万户，零售客户AUM余额1.9万亿元,财富类产品累计销量2.77万亿元，信用卡交易量同比增长30.98%，零售业务营业净收入264.08亿元，同比增长29.07%，占全行营收比重逐步提升。

转型发展活力在投行核心竞争力巩固提升中迸发——

投行业务继续领先，上半年非金融企业债务融资工具发行2412亿元，同比增长24%，继续保持同类型银行第一，资产流转同比增长147%，业务模式稳步从持有资产向交易管理资产，从单个市场向整个金融市场转变。

资管业务加快转型，理财子公司获批筹建，产品结构呈现“非保本上升保本下降，零售理财上升同业理财下降，新产品上升老产品下降”的优化格局，符合资管新规的新产品比重达32.85%，较年初上升9个百分点；净值型产品余额6062亿元，同比增长80.01%，占非保本理财一半以上，同比增加18个百分点。

资产托管规模11.85万亿元，其中公募基金托管规模延续强势增长，较年初增长近17%。

转型发展活力在商行投行融合赋能中释放——

上半年全行信用债联动余额超过1300亿元，地方债流转近1000亿元，带动资金回存约1000亿元；通过理财产品拓展增量企业客户6174户，零售新客户2万户；托管业务带动结算性负债显著增长，上半年带动托管账户日均存款同比增长约33%。

“商行+投行”融合赋能释放的澎湃动力直观地体现在业绩数据上。上半年兴业银行非利息净收入达400.12亿元，同比增长44.00%，在营业收入中占比达44.5%。

深入融合引领 科技赋能更精进

上半年该行继续打造“连接一切”的能力寻求业务发展“第二曲线”，数字化转型成效初现。

一方面，聚焦流程银行和智慧银行，进一步夯实“连接一切”的基础。流程银行“客户、渠道、风险、产品、中后台”五大主题顺利收官，在业务流程和客户体验得到明显优化提升的同时，将人工智能、数据科学、区块链、RPA流程机器人等智慧能力全面注入经营管理和业务发展的“任督二脉”，有力推动数字化转型升级。

另一方面，生态互联与场景拓展齐头并进，构建开放银行网络。F端，银银平台与非银资金管理云平台全面覆盖中小银行、证券、基金、保险、期货、信托等金融客户，累计与超过2000家中小金融机构建立合作关系，连接超过300家非银金融机构；与蚂蚁金服续签战略合作协议，融合兴业银行F端独特优势与蚂蚁金服C端场景，探索更深层次的跨界合作。B端，“智慧医疗”打通医院、医药、医保等医疗领域价值链，与552家医院保持深度连接；兴业管家推出大数据融资功能，持续扩大综合金融服务平台覆盖面，签约客户突破20万户。C端，“好兴动”APP深度融入用户吃、喝、玩、购、乐等生活消费场景，与近7万家商户合作，注册用户数较年初增长接近100%；新版手机APP上线后月活用户（MAU）增长22%，现金分期、消费分期交易成功笔数分别增长39%、165% ；互联网财富管理平台“钱大掌柜”注册用户1403万，累计销售金融产品2067亿元。

为充分发挥金融科技的赋能作用，今年以来，兴业银行进一步推进科技体制机制改革落地，在资源投入、组织架构、体制机制等方面大刀阔斧。包括设立金融科技创新基金，将上年利润的1%专项用于支持大数据、云计算、人工智能等新兴技术应用和创新孵化；逐步提高科技人员占比，在2021年底实现集团科技研发人员占比超过4%；依托旗下兴业数金公司的平台与经验优势，对标先进科技公司的管理模式，通过“集中-分布式”管理体系，统合全行科技研发力量，激发创新活力，为“1234”战略落地持续赋能。