对非法买卖企业银行账户说“不”！

近期，国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部级联席会议办公室组织开展“长城2号”专项行动，部署重点打击整治涉诈企业银行账户相关黑灰产业 。买卖企业银行账户，属于违法行为，想切断电信网络诈骗资金转移链条，需要社会各界齐心协力，对非法买卖企业银行账户说“不”。

接下来让人行宁德中支向您介绍“买卖企业银行账户”那些违法事儿……

一、买卖企业银行账户是违法行为

大家都知道企业银行账户是银行为存款人用于办理资金收付结算所需开立的，但近几年有些人竟然用它做起了“生意”，他们用个人的身份证申办营业执照、注册企业账户，通过出租、出借、出售账户赚钱，这看似零成本的“生意”嫌钱很“容易”，但你要小心，你的行为正为不法分子实施电信诈骗活动提供便利，属于违法行为。

二、非法买卖企业账户常见模式

步骤一：诱骗自然人充当法人注册企业

通过博客、贴吧、论坛等线上平台发布相关“广告”，或线下传销的方式诱骗自然人充当企业法人，指使他们实名办理新手机卡并到市场监督管理局注册企业。边远贫困地区群众、初入社会的青年和在校学生为遭受诱骗的高危人群。

步骤二：开立企业基本存款账户

有组织地带领已注册完毕的企业法定代表人到银行网点开立基本存款账户并开通大额网银，为成功躲过银行工作人员的问询，不法分子一般会对法定代表人进行话术培训，并将开户应知应会内容发到对方手机以便查看，让银行防不胜防。

步骤三：收集账户支付工具和手机卡

企业法定代表人成功办理企业银行账户后，不法分子及时与其碰头取走账户账号、户名、密码、U盾、营业执照及手机卡等账户相关资料，并按照约定的价格完成支付后结束交易;若办理失败，则换个网点或换-家银行继续开户。

步骤四：将账户交给诈骗团伙使用

成套的企业银行账户经过层层流转，最终交到诈骗团伙手中，成为转移诈骗资金的工具，直到被冻结弃用。

三、以案说法

案例一：

田某生，32岁，跟随老乡在广州从事网络电商贸易。近年来，网络电商竞争激烈，利润率逐年下降。他偶然得知，注册营业执照，申办对公账户，组成完整的“八件套”资料出售，简单省事，利润较高。眼见有利可图，田某生索性于今年年初成立一家公司，专门从事买卖企业对公账户生意。就这样，田某生有组织、有目的地集中招聘人员办理营业执照，前往银行申办对公账户等资料，同时按照要求，将相关成套资料通过广西边境地区流向境外。

田某生出售21套‘八件套’对公账户资料，获利10万余元。最终，田某生买卖的对企业账户资料已经被电信网络诈骗犯罪集团用于对群众实施电诈犯罪活动。正当田某生醉心于买卖企业对公账户资料、赚取丰厚回报时，广州市公安机关迅速出击，成功将田某生及相关涉案人员抓获。

案例二

3月23日，海口警方出动150余名警力开展统一行动，捣毁“办、卖、转、销”银行对公向其户的“黑灰产”窝点10个，现场抓获犯罪嫌疑人66名，缴获对公银行卡360张、U盾98个，公司营业执照367张，公司印章932枚、手机102部、电话卡40张及注册公司成套材料119份等涉案赃物一批。

目前，66名犯罪嫌疑人涉嫌买卖国家机关证件罪、妨害信用卡管理罪被海口公安机关依汉采取刑事强制措施。

四、买卖企业账户的危害有哪些？

（一）个人信息被利用于违法犯罪

账户信息中中包含个人身份信息等，可能导致个人信息泄露，被不法分子利用，造成不必要的声誉、财产损失。

（二）有害于自身信用风险

买卖、出租、出借账户为不法分子提供作案工具，给自己带来巨大的信用风险、法律风险，涉嫌违法犯罪。

（三）破坏金融秩序

出租、出借、出售、购买和运输银行账户的黑色产业链，严重危害人民群众财产安全和合法权益，损害社会诚信体系建设，破坏经济金融秩序。

五、如何避免上述风险？

（一）妥善保管好凭证和账号

妥善保管好自己的身份证、银行卡、网银U盾、支付宝等，注意登录账户和密码等个人信息保密，对于废弃不用的银行卡，应及时办理销户业务，并将卡片磁条毁损，不随意丢弃。

（二）不要贪图“小惠小利”

拒绝出租、出借、出售个人及企业账户、身份证、支付宝和网银U盾等账户存取工具，以免造成更大的经济损失并承担法律责任。

（三）如遇违法行为应及时举报

发现买卖账户的犯罪行为，应及时向公安机关举报，共同维护公平诚信的良好社会秩序。

供稿：人民银行宁德市中心支行