兴业银行打造“反诈重器” 守牢人民群众“钱袋子”

“真的太感谢你们了！差一点我的钱就被骗走了。”近日，兴业银行南昌分行营业部迎来一位特殊客户，聂女士一进门便对大堂经理连声道谢。

原来几天前，聂女士接到一个自称某购物平台客服人员打来的电话，声称她在平台上购买的商品存在问题，要为其退款，并准确说出其订单信息，获得其信任。她随即下载了某视频会议App，并根据对方的指导开通了多家银行的线上账户。就在聂女士通过兴业银行开立的线上账户发起交易时，该行的“企业级数字化智能反欺诈平台”实时监测到账户异动，第一时间发起预警并进行账户管控，及时阻断了交易，帮助聂女士避免了资金损失。

据兴业银行安全保卫部负责人介绍，该行“企业级数字化智能反欺诈平台”平台是践行以人民为中心发展思想，切实维护金融消费者合法权益，运用数字化技术重点打造的“反诈重器”，具有“高、精、准、好、快、活”的特点。

“高”指的是设计理念更“高效”。该平台采用企业级架构理念，打破传统的部门级风控体系和账户级监控机制，通过客户级视角反欺诈体系，实现跨条线联防联控，同时打造“企业级”风控模式，支持实时、准实时，事前、事中、事后全模态监控，实现线上线下渠道全覆盖，为客户营造更安全可靠的交易环境。

“精”指的是流程管理更“精细”。该平台通过提供强大的线上化工具、专业化标准化流水和账户信息查询工具，有效打通流程管理断点，实现流程闭环，使单个账户排查平均管控时间从40分钟缩至20分钟，大大提高欺诈风险排查处置效率。

“准”指的是风险模型更“准确”。该平台充分挖掘大数据价值，针对借记卡、信用卡、对公账户、商户、信贷等重点业务面临的欺诈风险，应用机器学习、知识图谱等先进AI技术，建设反欺诈智能模型，实现高准确率、低误报率、低漏报率的欺诈风险监控。

“好”指的是用户体验更“友好”。该平台建立了可疑名单自动化排查、“语音外呼+短信提醒”自动核实等多套自动化作业流程，实现从“手工”到“自动”的升级，在提升用户体验的同时，也切实为银行基层员工减负增效。

“快”指的是系统处理更“快捷”。该平台采用兴业银行自主开发的“云原生”基础平台和“数据中台”，通过“流立方”计算引擎提供强大算力，百亿级流水查询时间从“分钟级”提升到“秒级”，每秒交易处理能力达3万笔，居于行业领先水平，可实时拦截违规资金，实现对欺诈风险“早发现、早识别、早处置”。

“活”指的是技术架构更“灵活”。该平台运用行业领先的“批流一体”技术框架支持多重反欺诈需求。

兴业银行“企业级数字化智能反欺诈平台”于去年12月上线，至今短短两个多月时间，已识别出可疑账户35.2万户，落实管控账户22.48万户，以金融科技力量牢牢守护好人民群众“钱袋子”。

来源：兴业银行宁德分行

编辑：林宇煌

审核：刘宁芬 周邦在