个人养老金启动一周年 兴业银行打造全流程陪伴服务

截至2023年11月末，兴业银行累计开立个人养老金资金账户超过410万户，居市场前列。这是个人养老金制度落地一周年兴业银行交出的成绩单。作为首批获得个人养老金业务开办资格的商业银行之一，兴业银行通过手机银行、网上银行、营业网点等渠道为广大客户提供了个人养老金从账户开立、资金缴存到产品投资的全流程服务。

个人养老金作为养老保险的“第三支柱”，是养老金融的重要组成部分。个人养老金投资周期长、覆盖客户不同生命阶段，银行不仅需要探索更多的养老金融产品创新、提供更丰富的产品供给，同时还要考虑为不同年龄层次客户提供全生命周期的差异化财富规划。一年多来，兴业银行依托财富管理专业化优势，加快养老金融布局，加速推进数字化转型，推动个人养老金业务实现从“账户”到“产品”，再到“规划”和“服务”的全生命周期“陪伴”服务。

据悉，为满足不同客群对养老规划、财富管理等多元化需求，兴业银行推出了“投资建议”功能，该功能可根据客户的年龄及风险偏好，提供差异化资产配置建议与契合其财务特征的养老产品组合，为客户出具“千人千面”的专属投资建议书。同时，该行将客户风险偏好分为保守、稳健、平衡、积极四类，客户均可根据自身偏好选择适合的投资组合方案，并且以退休年份为基准，为不同年龄段客户推出契合其财务特征的养老产品组合，满足客户全生命周期资产配置需求。

从“账户”到“服务”，兴业银行还持续强化线上线下一体化运作，除线下专属客户经理全流程服务外，还以手机银行APP为媒，设立个人养老金专区，在账户开立、产品服务、缴存服务、线上支取等账户服务流程不断优化创新，提升客户体验。同时，依托该行兴业普惠、兴业管家、兴业生活、钱大掌柜、银银平台五大线上平台，互联互通，丰富养老生态场景，提供投资建议、税优计算器、养老资讯等丰富的养老金融及非金融工具，满足不同客群对养老规划、节税测算、政策解读等多元化需求。

“未来，兴业银行将继续发挥养老金融专业优势，着力构建涵盖养老金金融、养老服务金融、养老产业金融等在内的养老金融综合化服务体系，持续丰富产品供给、提升服务能力，做好养老金融大文章，不断满足老龄群体金融服务需求。”兴业银行相关负责人表示。

来源：兴业银行宁德分行

编辑：林哲雨

审核：刘宁芬 林珺