福鼎审查起诉一起五人涉嫌妨害信用卡管理罪案

宁德网消息(记者 吴宁宁 通讯员 朱婷婷) 以“贷款中介”为由，骗取申贷人储蓄卡出售;收购储蓄卡后再转卖获利……近日，福鼎市检察院审查起诉刘某云等五人涉嫌妨害信用卡管理罪一案。承办检察官提醒，拒绝出售储蓄卡，不应贪图蝇头小利而为犯罪活动提供土壤。

清晰完整作案链条

嫌疑人马某聪以“贷款中介”为由，骗取申贷人身份证复印件、有U盾和密码的储蓄卡。到手后，马某聪以每张260元的价格卖给任某华，共卖出95张。嫌疑人任某华向社会大量收购储蓄卡，然后将包括从马某聪处收购的储蓄卡转卖给刘某云。经查，任某华共倒卖给刘某云储蓄卡781张，非法获利7万余元。

嫌疑人刘某云一方面向任某华收购储蓄卡，另一方面联系他人进行贩卖，并以月薪万元雇佣嫌疑人李某、卜某帮助收寄、检验储蓄卡。刘某云将储蓄卡转卖给不知名的买家(其供述称有不少台湾买家)，从中每张赚取100元至300元不等的价差。截至案发，从刘某云手上转卖出的储蓄卡数量无法计数。

数量巨大储蓄卡有何用途

那么，一张普通的储蓄卡带电话卡卖两三百元，带网银U盾的储蓄卡更是卖到近千元的价格。空储蓄卡缘何值这么多钱?又是谁在大量收购这些储蓄卡?

据承办检察官介绍，这是因为电信诈骗需要大量储蓄卡进行多级分户转账。电信诈骗团伙骗到钱后，马上通过多张储蓄卡之间的转账，在个把小时内把钱转到境外，然后在境外取现，躲避侦查机关的拦截跟踪。此案中的储蓄卡经流转后就到了诈骗团伙周某琦、刘某健等七人(均已提起公诉)手中，该诈骗团伙用以迅速转账电信诈骗所得款。

莫让自己成为犯罪“帮手”

“办张空储蓄卡或者将闲置储蓄卡卖给他人，获得几百元收入，这等美事何乐而不为?”承办检察官分析，就是这样心理，使得电信诈骗团伙获得大量储蓄卡转移诈骗款，让犯罪屡屡得逞。

对此，承办检察官提醒，他人储蓄卡可以隐瞒使用者真实身份，很可能被不法分子用来进行诈骗、洗钱、藏匿财产等犯罪活动。从这个角度看，出售人相当于为犯罪分子提供犯罪帮助，助长犯罪分子的气焰。同时，我国的储蓄卡属于实名制，卡内存储了很多个人信息，一旦被收卡人用来从事非法活动，将给自己带来法律风险，甚至承担刑事责任。

此外，根据《人民币银行结算账户管理办法》第六十五条规定：“存款人不得出租、出借银行结算账户”， 出售储蓄卡，很可能会导致户主个人信用与财产受损。同时根据最高人民法院相关规定，出借银行账户是违反金融管理法规的违法行为，出借人会被追究相应民事责任。