古田刺桐红村镇银行创新金融服务地方经济

  宁德网消息（闽东日报记者 张文奎 通讯员 郑小翠）  “多亏了这笔贷款，新的菇棚顺利建起来了，产量比原来提高了一倍，最重要的是利息只要3厘多，省了不少钱。”近日，刚获得古田刺桐红村镇银行一笔3万元贷款的菇农陈美仙高兴地说。该行成立时间短、银行体量小，却做到开户数每年35%的增长速度，截至2016年底，各项存款余额达40512万元，各项贷款余额达45805万元，如何取得如此优秀的成绩？立足县域经济，不断推进金融创新是其成功的法宝。

助力地方产业

陈美仙是古田县湖滨乡银耳种植户，种植银耳十余年，每批种植银耳在2万筒左右，2016年她想扩大种植面积，增加收入，多方筹措资金仍缺口3万元，由于没有抵押物贷不到款，心急如焚的她找到了古田刺桐红村镇银行，银行第一时间给了她3万元的贷款。

古田是“中国食用菌之都”，全县70%以上农户从事食用菌产销，直接从业人员达30多万，随着近年来产业发展升级，菇农、菇商们对资金的需求量明显增加，古田刺桐红村镇银行立足当地产业特色，以扶持食用菌发展为主线，主动了解菇农、菇商需求，推出适应菇农特点的食用菌贷款系列产品。

该行执行董事陈郁介绍，针对农村抵押品、保证人不足的情况，该行灵活整合各方式贷款，主推“公务员+农户”的保证贷款模式，以“1+N”“N+1”“N+N”的方式灵活受理借款农户的保证贷款业务。为加大金融扶持力度，古田刺桐红村镇银行在各项存款利率上浮30%的同时积极向人行申请支农再贷款、扶贫再贷款资金共计3500万元，以低利率惠农。

截至2016年底，该行各项贷款45805万元，涉农贷款42078万元，占比92%，投向食用菌、水果、养殖等支柱行业贷款达33306万元，占比73%，为古田当地农业发展提供了有力的资金扶持。

着力精准扶贫

“我们紧密围绕古田县扶贫攻坚任务，以贫困村为主要战场，以实现贫困群众脱贫致富为主攻方向，强化金融扶贫对接。2015年对黄田镇三保村、城西街道宝溪村、大桥镇上珍山村进行多次帮扶，发放贷款1000多万元。”该行行长余忠清说。

黄田镇三保村是该行挂点贫困帮扶村，为扶持该村支柱产业——脐橙产业发展、升级，带动该村脱贫致富，该行为该村捐助1万元现金及物资的基础上与村两委密切沟通，在脐橙施肥、农户生产急需资金之际进村入户、“送贷下乡”。

2016年，该行深入服务精准扶贫工作开展，积极配合县委、县政府、人行及银监部门做好金融扶贫工作，选定大桥镇的梅坪省级重点村、张洋市级重点村、常洋县级重点村进行重点帮扶，共为三个村发放贷款205万元。

在此基础上，该行积极对接县委、县政府精准扶贫工作布署，对宝溪、浣中、桃溪等8个精准扶贫村开展贫困户逐户调查建档工作，目前已发放精准扶贫贷款4笔，贷款额达16万元。

根据古田县委、县政府关于2020年前基本完成133个边远偏僻自然村整村搬迁的目标，该行推出10年期的“美丽乡村建设居易贷”，解决农户因政府统一规划产生的住房改造或搬迁而衍生的购置住房的融资需求，支持新农村小城镇个人住房建设。

目前，该行已受理并发放“美丽乡村建设居易贷”190万元，惠及农户19户。同时，该行与平湖镇山头顶村达成合作意向，计划为186户高山农户搬迁至平湖镇区提供约2500万元的建房及装修信贷专项资金支持并配套提供生产经营资金支持，确保农户搬得下山、住得进房、安得下心发展生产。

先试“两权”抵押

2016年初，古田县城西街道华福新村的食用菌经销商陈家如打算新进一批木耳、竹荪和茶树菇，可资金让他犯了愁。古田县农村“两权”抵押贷款试点的及时启动解了他的资金难题，他以房屋所有权证单证做抵押向村镇银行贷款15万元。

为促进农村“两权”抵押贷款工作有序推进，在各级党政部门的指导下，古田刺桐红村镇银行先试先行开展“两权”抵押贷款试点工作。2016年初，该行确立赖厝村为首个试点村，凤都镇双珠村、城西街道华福新村为农民住房财产权抵押贷款试点村，吉巷乡前垅村为农村承包土地的经营权抵押贷款试点村。

古田县作为福建省唯一一个既是农村承包土地经营权抵押贷款试点又是农民住房财产权抵押贷款试点的全国“双料”试点县，在办理该项业务过程中并没有先例可依。为了解决融资难融资贵难题，该行研究出台了系列政策不断完善“两权”抵押相关制度，同时带领客户经理多次深入试点村进行前期的政策宣传和客户储备，在业务推进中发现问题，在发现问题后及时总结经验，于2016年7月13日在华福新村发放第一笔“两权”抵押贷款，贷款额为15万元。

截至目前，该行发放“两权”抵押贷款3笔，贷款额240万元，推进的村落2个（城西街道华福新村、凤都双珠村），储备客户15户，有效信贷需求达1000万元。企业有担当，业绩好发展，机制活、手续简、利息低、服务好，系列的优势让古田村镇银行后发赶超，让小行也有大作为。