屏南努力打造“金融扶贫”新模式

宁德网消息（张尚瑶 杨秀美 张川闽）如何让有劳力的家庭发展的更好，让没有劳力的家庭也有机会挣钱呢？屏南县积极创新金融扶贫模式，源源不断地浇灌着朵朵富裕之花……

屏南是23个省级扶贫开发重点县之一，2014年11月成为全国第二批农村改革试验区，承担扶贫开发综合改革试点任务。在扶贫开发的试验田里，如何做到精准，实行能造血、见实效、可持续？

屏南县大胆创新，以金融扶贫为突破口。“搭建平台，使金融扶贫不出村；‘三位一体’，强力推进产业扶贫；创新机制，健全信贷担保体系；这三轮驱动，打造了令人瞩目的‘金融扶贫’新模式。2014年全县实现脱贫2170多人，预计今年脱贫达2600人以上。”县扶贫办主任胡小青说。

搭建平台，金融扶贫不出村

11月10日，驱车从屏南城关沿着202省道走10分钟，就到了棠口乡棠口村。

“我的任务很简单，村民要贷款，只要提供身份证、电话号码，贷款金额，由我上报到小额信贷促进会。审核通过了，由信用社到村里给村民办贷款手续，由信用社出账。” 村金融协理员周为团说。今年，该村80多户贫困户获得300多万元小额贷款。几年来全村已累计获得小额贷款3000多万元。

45岁的残疾人周修船6年前贷款2万元，种植9000袋白木耳、1.2万袋滑菇，挣了钱。这几年一直受益于小额信贷帮扶。如今，他的菇棚从2亩扩大到5亩，还盖起了四层半新房。

为实现金融扶贫不出村，屏南已建立起一个低成本、高效率的县、乡（镇）、村三级普惠金融服务平台，即建立了一个小额信贷促进会，一支金融协理员队伍，一批村级金融服务站点，一套贫困户信贷信息档案，一个金融服务信息互动网络，一笔扶持资金。基于该平台，贫困户办理5万元以下贷款，当天就可放款。

“三位一体”，强力推进产业扶贫

从棠口村出发，驱车沿着省道202线行驶5分钟，就到了贵溪村。

50岁的郑贵生一家7口人，有三个是长年卧床病人。每年靠种4亩蔬菜，收入仅1万元，还不够病人医药费。他听从村支书陆万建的建议，加入了“信托分红”的产业扶贫模式。今年8月，他按协议，把5万元小额贷款入股村里的白水洋兰花基地，企业向他支付每年24%的分红。扣除利息，再加上县里2500元的贷款贴息，他明年可获得超过1万元的分红。目前，贵溪村已建档的26户贫困户中，有16户加入了这种扶贫模式。

“贷款跟着产业走，是屏南县金融扶贫的基本经验。”屏南县委书记程树平表示，该县立足县域资源优势，建立产业扶贫园区、龙头扶贫带动、资源整合“三位一体”产业扶贫机制，将干部挂村挂户“双挂”制度与产业信贷扶贫相融合，建立“新型农业经营主体+园区（基地）+农户”产业带动扶贫方式，形成贫困户与新型农业经营主体在资金（土地）入股、劳动力就业、生产经营合作等方面的利益联结关系。采用信托分红、承包管理和合作服务等3种模式。其中，仅信托分红方面，该县为每户贫困户提供3-5万元的担保贷款。贫困户以小额信贷资金入股新型农业经营主体，每年按15%以上的稳定比例分红，户均增收5000元以上，并且根据贫困户意愿，分红收益可投入自主创业，或留在新型农业经营主体再追加入股，享受“复利”。目前全县5个产业扶贫示范园区、30多家新型农业经营主体与贫困户建立利益联接机制，带动贫困户600多户，授信担保贷款3000多万元，促进贫困户人均增收2000元以上。

创新机制，健全信贷担保体系

金融扶贫“活水”咕咕而来，但农民和企业种植和经营亏损了，产生不良贷款怎么办？

“农民贷款，多数用于种菇、种菜，风险不大。如果真的一时难以还款，有过桥周转基金帮助临时渡过难关。”县农业局局长(农办主任胡小青说，金融扶贫运转几年下来，还没出现不良贷款。

? ?而加入小额信贷扶贫的企业，都要通过严格把关和考察，并有相应的抵押。这些企业原则上都是农业或相关企业，且发展前景佳，管理基础好，负债率不高，符合信托分红经济实体的条件。

为降低贷款风险，该县在建立起较完善的农户信贷信息档案的基础上，通过农户出资、财政扶持和社会资助等渠道，筹集1600万元资金建立担保贷款风险金；并对2万元以上的小额贷款实行农户向促进会反担保的措施，即贷款户通过自然人信用担保、林权抵押担保、土地经营租赁质押担保等10多种方式向促进会提供反担保。而农信社等金融机构将农户贷款期限从1年延长到3年，且实行8.1％的年优惠利率，最低年利率6.6％，降低农户借贷成本。今年1－7月，该县为贫困户推介担保小额贷款6500多万元，累计推介担保小额贷款达2.7亿多元，基本实现贫困户小额贷款需求全覆盖，并实现推介担保贷款回收率100％。

“接下来，县财政将每年预算安排精准扶贫专项资金400万元、社会帮扶资金1000万元，争取信贷资金5000万元，整合强农惠农政策资金，加大精准帮扶投入，以确保2018年实现2975户、1.038万人稳定脱贫。” 胡小青说。