谱好金融“四部曲” 奏响乡村振兴“最强音” ——周宁县农信联社发挥农村金融主力军优势助力乡村振兴

　　周宁县素有“九山半水半分田”之称，耕地资源稀缺。今年春耕以来，为实现“一亩地也不能撂荒”，周宁县全力推进抛荒撂荒耕地复耕复种工作。

　　其中，李墩镇东山村通过“党支部＋合作社＋公司”推进抛荒撂荒整治工作，依托东前农民专业合作社流转了92亩抛荒撂荒地，但资金不足却成了“拦路虎”。

　　在了解到这一情况后，周宁县农信联社派出的金融助理主动对接东前农民专业合作社，为其授信“垦荒贷”，从业务受理到贷款发放仅用时2天。

　　“种子、机械等都有购买资金了，今年的秋收丰产有了新动力。”4月6日，周宁县李墩镇东前农民专业合作社就收到了周宁县农信联社发放的50万元贷款，而这也是周宁县农信联社创新发放的全省首笔专属贷款产品“垦荒贷”。

　　“‘垦荒贷’是专门针对抛荒撂荒地复耕复种的创新金融产品，有效解决了复耕的投入成本问题。”周宁县农信联社理事长郭永忠介绍，周宁县开展2022年“金融支持撂荒地复垦，筑牢粮食安全‘压舱石’”之“一县一品贷动‘闽’生”专项行动后，周宁县农信联社就迅速组织开展产品创新，推出“垦荒贷”等金融产品，覆盖小微企业、新型农业经营主体、农村集体经济组织等各类涉农经营主体，解决参与撂荒地复耕复种的资金需求，实现金融活水精准“浇灌”。

　　截至6月末，周宁县农信联社已向全县发放粮食生产贷款269笔，金额2203万元，对接抛荒撂荒地整治项目实施主体13家，推动授信意向融资金额达630万元。

　　无独有偶，在当月，周宁县七步镇后洋村党支部书记张妙香也同周宁县农信联社签订贷款合同，成功贷到10万元“碳汇贷”。这款周宁县首笔林业碳汇贷款也是今年以来周宁县农信联社的“金融创新”产品之一。

　　作为国家重点生态功能区，周宁“绿色家底”厚实，全县林木蓄积量445万立方米，森林覆盖率增长至72.96%，林业碳汇资源丰富。去年，周宁县国有林场一期减排量成功在福建省海峡股权交易中心碳排放权交易市场交易，成为宁德市首个实现成功交易的林业碳汇项目。

　　为了更好发挥森林的生态效益，周宁县委、县政府与周宁县农信联社创新设计“碳汇+”融资模式，为县域范围内拥有碳汇资源的农户、村集体经济组织、新型农业主体、小微企业等，量身打造了专属碳汇金融产品“碳汇贷”。

　　“‘碳汇贷’是以植树造林产生的碳汇收入和经济收入作为主要还款来源的贷款。与传统的抵押品不同，‘碳汇贷’引入绿色资源要素，碳排放收益可作为现金资产。”周宁县农信联社主任陆敏表示，目前，该联社已发放9笔，金额136万元，助力持续探索林业碳汇生态惠民的发展模式，全方位推动经济社会绿色低碳转型发展。

　　近年来，周宁县农信联社以“产品创新”为动力，配合国家政策和县域发展导向，围绕各类农村要素积极搭建服务平台，着力完善要素融资模式，优化“五福”系列贷款产品，加快“垦荒贷”“福农大棚贷”“碳汇贷”以及“乡村振兴贷”等涉农产品的创新推广，重点推进对现代农业的金融服务，大力发展农户贷款产品，为农民创业创富提供融资支持。

　“我是信用社派驻的金融助理小谢，来给您店铺做个收款码使用回访。”

　　“阿姨，上次听说您儿子的新房已交房，给您推荐一下我们信用社的装修贷！”……

　　如今，每逢周三、周四，在周宁县主城区各商业区街道都可以见到三五成群、身穿“红马甲”的金融助理携带移动终端，按照“三送、三问、三预约”(即送特色宣传、送金融助理名片、送产品手册，问家庭情况、问经营项目、问金融服务情况，预约存款、预约贷款、预约电子产品业务)要求，搜集客户需求、宣讲优惠活动、推荐适用产品，有效增强了网点与辖区客户之间的情感黏性。

　　“为贯彻落实‘提高效率、提升效能、提增效益’行动，持续推动周宁县农信联社‘深耕普惠金融’三年行动目标。今年以来，为深化拓展‘党建+金融助理+多社融合’战略工程，统筹联社、网点、金融助理‘三级联动’服务机制，广泛开展‘党建引领树旗帜 三级联动促发展’网格化营销活动，通过做好做实‘零距离’服务新模式，提升产品体验，充分挖掘网格化营销的潜力。”周宁县农信联社主任陆敏介绍道。

　　联动行动中，周宁县农信联社各支部结合所辖网点实际和区域位置，建立片区网点互助小组，按照“信用基础好、业务沟通顺、客户相对集中”的原则，以城区为试点，划分目标网格，按照批发零售、居民小区、餐饮服务等划分为三个“大网格”，并针对客户具体情况，细分若干个“小网格”，由联社班子成员、机关部门员工、各网点金融助理形成联动小组，通过帮带、挂靠、互助，开展联动营销服务，带动存、贷款业务齐头并进。

　　“你瞧，通过这段时间的‘扫街’，每逢周六农信信用卡满减、云闪付随机减免等各类活动，百草园水果超市店主陈大孙都会第一时间喊客人来店参与。现在老陈已是农信联社的‘编外业务员’了！”周宁县南街信用社客户经理阮锦雄笑着说，眼下辖区内不少商户都与金融助理们成了朋友。

　　阮锦雄补充道，这段时间，联动小组还全面梳理分类了辖区内基础客户、存量客户、潜在客户、优质客户，并从存款产品、贷款资金、电子银行等综合业务服务上寻找突破口，通过提升产品体验，充分挖掘网格化营销潜力。

　　截至目前，周宁县农信联社通过在全辖范围内开展“三级联动”网格化营销，各项贷款比年初增幅9.68%；个人贷款覆盖面50.03%，比年初增加3.75个百分点，上升幅度在福建农信系统排名第1位。

　　下一步，周宁县农信联社将持续强化党委扛旗引领营销、支部领航比学赶超、党员认领模范责任营销，发挥自身积累的“地缘、人缘、商缘”等优势，常态化推动“三级联动”网格营销，优化服务流程，为客户提供更优质的金融服务。 

　　日前，周宁县城关开童装店的林女士在更换周宁农信收款二维码时，无意中向金融助理阙林霞提到最近店铺资金周转遇到困难，急需一笔小额贷款。“您有社保卡吧，您可以了解一下我们的福保快贷产品……”在听到店主的需求后，阙林霞第一时间回复道。  

　　随后，在阙林霞的帮助下林女士很快就成功依托社保卡在手机银行申请到了一笔5万元的“福保快贷”，解决了资金周转难题。“福保快贷这个产品年利率较低，只要拥有信用社社保卡就能通过手机银行申请，纯信用、免担保、随借随还，而且一次授信三年，很便捷，特别适合我们这些做小生意的，这样的‘实惠便捷’贷款才叫真正的普惠金融嘛。”林女士开心地说。

　　“以前贷款必须去网点准备一堆材料，审批要时间、还可能要找担保人或者有固定资产抵押。”与林女士相同，日前，周宁水果店商户汤须玲也成功从周宁县农信联社申请到“福保快贷”5万元。“虽然金额不大，但当天就能获得贷款，还不用跑来跑去，真是轻松快捷，特别适合我们小额资金需求。”汤须玲说。

　　为了有效提升金融服务覆盖率、可得性和满意度，今年初，宁德农信以宁德创建国家级普惠金融改革试验区为契机，依托社保卡“大数据”推出线上金融产品“福保快贷”，客户只需持有宁德农信社保卡即可贷款，在手机上操作，当天便可放款。此举既是扩大普惠金融覆盖面的重要举措，也是金融机构落实“提高效率、提升效能、提增效益”的实际行动。

　　与此同时，今年以来，周宁县农信联社以宁德普惠金融改革试验区建设为契机，创新开展“深耕普惠金融”三年行动，开展整村推进及整村推进2.0工程，发力整村授信“985”目标，加大农户小额普惠信用贷款推广力度，提升普惠金融的获得率、便利性和覆盖面。

　　行动中，该联社紧紧抓住周宁经济特点，对全辖区发展情况进行摸底排查，以乡村振兴试点示范村、“一村一品”专业村、地理标志、示范家庭农场、社保卡客户、活跃商户等客户清单为切入点，筛选形成“白名单”客户，“网格化+整村授信+福保快贷”等模式，大力推进整村授信、批量授信，推广“福保快贷”，推动增量扩面、提质增效。

　　近日，周宁县农信联社网点主任全建中带着相关材料来到宁德向山兰园植物科技有限公司办理无还本续贷业务。“这两年受到全国各地疫情的影响，实体企业经营困难重重，特别是在资金流转上。今天与农信联社签下300万元的无还本续贷，让我们减轻了不少压力。”宁德向山兰园植物科技有限公司经理尤红莹说。不仅如此，该公司还计划通过知识产权为质押向周宁县农信联社贷款100万元，眼下，尤红莹对公司下半年的生产经营信心满满。

　　“2019年，公司从无锡入驻周宁县发展，周宁县农信联社第一时间联系我们了解贷款需求，最后给我们授信300万元，这就是我们公司‘落地生根’的资金保障。”对于周宁县农信联社给予的赋能支持，尤红莹回忆如昨，她坦言，向山兰园在周宁的发展壮大离不开周宁县农信联社的“精准施策”。

　　近年来，周宁县农信联社在服务实体经济上，围绕《周宁县2022年“乡村振兴提升年”行动方案》，聚焦新型农业主体、小微企业、村集体经济组织三类客群，积极发放“福农直通贷”“福村贷”“福卉贷”等产品。同时，加强对工业园区的新市民就业形态、收入特征等因素的分析，积极组织开展新市民金融服务“一产业一服务”创新行动，挖掘信贷需求。

　　——围绕县域“3+N”特色产业，从冷凉花卉、蔬果、茶叶以及农村要素市场入手梳理完善“五福”信贷产品，并通过灵活定价，做好“高山”“高优”两篇“绿色”文章。

　　截至6月末，累计发放“五福”贷款3402户，金额63975.37万元；受理农村土地流转、农业大棚、林业碳汇、茶园流转等生产要素平台贷款962笔，涉及金额5756.96万元；发放农业产业化龙头企业14笔，金额2119.5万元；农业专业合作社196笔，金额3199.98万元；示范家庭场等贷款32笔，金额408.06万元。

　　——收集对接工信局“规上企业”清单，税务局纳税信用A级、B级企业清单、发改局重点项目、固定资产投资以及民生基础设施等项目清单，按户入企调查，深挖企业融资需求，精准对接符合乡村振兴战略导向的核心客户群。

　　截至6月末，对县域纳税信用等级A级企业授信17家，授信金额2173万元；规上企业授信23家，授信金额5439万元；发放科技型企业贷款4笔，金额724万元；对接人社局，向返乡大学生、退伍军人、再就业人员、青年创业者提供“创保贷”34笔，共计548.17万元。

　　——印发《疫情期间贷款特殊处理方案》，主动为存量手续客户提供金融纾困服务，并承诺不抽贷、不压贷、不断贷，推动符合续贷条件企业“应续尽续”，推动符合条件企业“应贷尽贷”“可贷能贷”“能贷足贷”，帮助受疫情影响的贷款客户缓解压力。

　　截至6月末，累计办理小微企业无还本续贷98笔，金额1991.3万元，为企业承担抵押房产评估费等成本，合计52万元，以实际行动和举措助力稳住经济大盘。

　　——与铸造协会、果蔬协会、茶叶协会等协会、商会对接，建立融资增信机制，优先支持辖内优势产业发展，并实施优惠贷款利率，缓解协会成员及广大农户的融资难、融资贵的难题。

　　截至6月末，发放乡贤贷383笔，22215万元；发放茶叶贷款 582户，金额7883.69 万元；为全县铸造企业发放贷款159户，金额6973.56万元。

　　这一组组数字与一项项金融支持政策如春风细雨，潜移默化润泽着周宁县每个产业经济的发展。