规范网络借贷 净化金融环境

宁德网消息（闽东日报记者 张文奎）随着互联网经济的迅猛发展，网络金融产品层出不穷。在民间借贷市场需求日益扩大的情况下，因网贷模式的便利性，提供给很多银行体系不能覆盖群体一定的金融帮助，所以以网络为平台的民间小额借贷模式应运而生，并呈快速增长趋势。

但同时，也因为网络借贷依托互联网的特性，导致监管不足和困难，进而使其发展过程中乱象丛生，对金融环境造成不良影响，甚至影响社会稳定。对此，今年“两会”期间，代表委员们建议加强网贷监管力度，净化金融环境。

现状

监管难衍生众多乱象

政协委员凌娟华告诉记者：“据网贷天眼研究院不完全统计，截至2018年11月30日，我国P2P网贷平台数量累计达6680家，其中问题平台4908家，网贷平台的乱象造成很大的消极影响。”

据了解，目前网络借贷平台监管存在监管对象不明确、不规范、准入门槛低等问题，加之一些平台获利迅速的诱惑，网络借贷平台发展很快。据不完全统计，短短两年，我市出现出钱宝、小蚁信贷等近几十家借贷平台，其中很多公司不在宁德注册。

“由于从业人员良莠不齐，缺少专业资格认定和专业审核培训，网贷机构可自行制定借贷规则，网贷机构自身信誉和借贷人信用无从判断。”市人大代表张纬州说。

作为互联网经济发展的新兴事物，虽然2016年银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合发文，出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，但是网络借贷平台一般是跨区域的，导致地方监管机构多数处于强化危险宣传的层面，具体监管很难跟上。

“下个APP就可能贷到款，但是这个平台注册公司有可能在北京或者深圳，这就导致宁德的银监机构监管起来比较困难，给了一些不法分子可乘之机。”业内人士告诉记者。

由于难监管，就衍生出众多乱象，如诱惑借贷人仅凭身份证极速借款入套，再通过恐吓殴打等暴力催贷手段收取高额利息；校园贷以女性裸照威胁催债；套路贷以及P2P理财平台逾期跑路等恶性事件频频发生。

危害

破坏金融环境

损害社会个人利益

由于网贷是以网络为平台，不分地域，涉及面极广、影响极大，也殃及我市。据了解，我市蕉城、福安、福鼎去年分别都有受理“套路贷”报案。

“我身边就有亲戚朋友三人遭遇P2P的‘套路’，他们分别向平台当地经侦报案（如温商贷、唐小僧等），每人损失高达二三十万元，给家庭带来重击和伤害。”凌娟华说。

不仅如此，不规范的网络贷款还影响社会稳定。福安市检察院工作人员告诉记者：“近年来，随着各类借贷平台的发展，‘套路贷’‘校园贷’屡见不鲜，造成了大量家庭和社会悲剧。”

近日，该检察院就办理了一起盗窃案件，关某某原是某外卖平台工作人员，先后多次盗取合作商户的电子钱包共计25400元，被判有期徒刑九个月。谈及作案动机，关某某就是因过度消费欠下万余元网贷无法偿还，便陆续从多个网贷平台贷款，试图“拆东墙、补西墙”，逐渐被网贷“套路”，每3至5天便要还1至2万元，遂产生了盗窃他人财物的想法。

东侨公安经侦部门工作人员告诉记者，因为额度限制，通过网络贷款的多数为银行贷款额度无法满足贷款需求或者达不到银行放贷门槛的群体，而这些群众恰恰偿还能力又相对较差，这就给网络借贷市场埋下了一个不稳定性因素。

据了解，除了“套路贷”，不法分子还将目标放在涉世未深的学生身上，利用其社会经验少，金钱管理意识薄弱等特点，设下黑代理、裸贷等“校园贷”陷阱，一些学生因此成为被害者甚至是犯罪者，着实令人惋惜。

建议

强化有效规范和监管

“如果不进行有效规范和监管，很可能危害金融安全和社会安定，我们建议尽快规范网络借贷。”凌娟华说。

代表委员们从准入门槛、部门监管、强化宣传等方面提出了建议。首先在准入门槛方面就要加强，建议出台相关政策，对平台的注册资本、运营团队、风险控制措施、从业人员资质等方面严格把关，特别是一些网络金融平台的分支机构，要求在宁德本地注册公司或有分支机构，以利于强化监管。

“对公司管理层的学历、专业背景做出一定要求，必须具有金融、会计行业一定年限的工作经验，而负责风险评估、控制管理者则需要风险管理工作经验方面的要求。”张纬州表示，对一般从业人员也要有无不良信用记录、违法犯罪记录等相应的要求。

与此同时，代表委员建议对网络借贷平台实行多部门联合监管的模式，而不仅只是银保监局的事情，应该形成银保监局、市场监督管理局、公安局等多部门联动监管机制。“银保监部门不仅审批，还要加强事后监管，谨防‘套路贷’等。市场监督管理局以及12315平台也要及时监控，对一些消费者的投诉建议要及时移交受理。公安部门则开展打击P2P网络借贷平台运营过程中可能出现的非法集资、非法吸收公众存款、诈骗等犯罪专项行动。”凌娟华说。

代表委员还建议，实行P2P网贷平台“黑白名单”制度，根据监管部门获取的数据，对那些运营严重不规范，甚至进行违法犯罪活动、败坏行业声誉的平台强制退出市场，并进入“黑名单”。

同时，公检法部门也应该强化对相关违法行为的惩治。福安市检察院检察官提醒，一旦发现被贷款“套路”，或遇到暴力催收的时候，应立即报警并及时取证，千万不要因为害怕和心理压力而隐瞒事实，要通过法律途径解决问题。

此外，针对问题平台大多有大范围、高强度广告宣传的行为，建议针对媒体发布未经审核虚假广告而产生不良后果追究法律责任。公检法、教育部门还可以联合社区、乡镇等，加大网贷风险危害的宣传，提醒市民谨慎投资理财和借贷，在源头上减少此类网贷案件的发生。